Les taux d'intérêt sur les prêts à la consommation et les comptes de cartes de crédit varient en fonction de l'âge du compte, de la solvabilité du titulaire du compte et des conditions du marché. Connaître les termes et conditions du contrat de prêt, qu'il s'agisse d'un contrat de carte de crédit ou d'un prêt à la consommation, vous aidera à décider quels comptes conviennent à votre situation financière actuelle, car les taux de lancement et les taux d'intérêt par défaut peuvent différer considérablement.
Taux d'intérêt de lancement
Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit, prêteurs hypothécaires et autres institutions financières offrent aux consommateurs un taux d'intérêt ou un taux d'intérêt de lancement pour ouvrir de nouveaux comptes. Un taux de lancement est un taux d'intérêt temporaire qui peut durer plusieurs mois ou un an, selon l'offre. Les lois fédérales régissant les offres de cartes de crédit stipulent que le taux de lancement doit durer au moins six mois.
De plus, le tarif de lancement peut ne pas être le même pour tous les consommateurs. En règle générale, en fonction de la situation financière ou des antécédents de crédit du consommateur, les taux de lancement peuvent varier, les candidats étant considérés comme un risque plus faible et offrant un taux inférieur à l'avance.
Le taux de lancement peut être un taux de pourcentage annuel fixe (TAEG) et après la fin de la période de lancement, le taux peut devenir variable et changer en fonction des taux actuels du marché. Le taux préférentiel, plus quelques points de pourcentage, est un exemple courant de taux d'intérêt variable offert aux consommateurs.
Clarification
Le taux d'intérêt «go-to» est le taux d'intérêt régulier qui s'applique au compte après la fin de la période de lancement. Ceci est différent du taux par défaut. Un taux de défaut est généralement le taux le plus élevé applicable à l'accord de prêt.
Taux d'intérêt par défaut
Les consommateurs qui ne paient pas les paiements par carte de crédit à temps ou dépassent la limite de crédit peuvent perdre le TAP de lancement avant la fin de la période de lancement. Un taux d'intérêt par défaut ou TAEG par défaut est synonyme d'un TAEG de pénalité. Si le prêteur vous trouve en défaut, un TAEG plus élevé (le taux d'intérêt par défaut) peut être appliqué au solde impayé de votre compte. Dans ce cas, le solde dû sera soumis à ce que l'industrie du crédit appelle la pénalité APR. Ce taux d'intérêt de pénalité ou de défaut est généralement supérieur au taux de référence et nettement supérieur au taux d'intérêt de lancement.
Termes de contrat
En ce qui concerne les taux d'intérêt des cartes de crédit et des prêts, l'accord d'introduction, qui est le contrat que le consommateur signe avec l'institution financière, décrira les modalités du compte. Lisez attentivement ce document, car il divulguera les conditions dans lesquelles le taux de lancement peut être suspendu par anticipation. De plus, le contrat divulguera les facteurs sur lesquels le futur taux de référence sera basé.
